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VOLATIUM® – DER STANDARD FÜR TRANSPARENZ IN DER ALTERSVORSORGE

Volatium® ist der von MORGEN & MORGEN entwickelte Standard für umfassende Transparenz und Vergleichbarkeit von Renditewahrscheinlichkeiten aller Altersvorsorgeprodukte der Schichten 1 bis 3. Das hinterlegte Volatium® Verfahren sowie die Volatium® Profile entsprechen einem einheitlichen Standard und ermöglichen dadurch eine echte Vergleichbarkeit und Transparenz. Versicherer können so die Renditeerwartungen Ihrer Tarife verbraucher- und vermittlerfreundlich darstellen.

MORGEN & MORGEN zertifiziert als neutrale Instanz sowohl die Richtigkeit der Anwendung des Volatium® Verfahrens durch eine aktuarielle Prüfung als auch die korrekte Darstellung der Volatium® Profile. Alle zertifizierten Volatium® Profile sind auf dieser Seite abrufbar.

Klasse 1

Sicherheit

  • Langfristig sichere Anlage mit minimalem Verlustrisiko und minimalen Ertragsschwankungen.

Klasse 2

Stabilität

  • Langfristig sichere Anlage mit sehr geringem Verlustrisiko und geringen Ertragsschwankungen bei gleichzeitig moderater Chance auf Outperformance.

Klasse 3

Ertrag

  • Erhöhte Chance auf Outperformance bei geringem Verlustrisiko und erhöhten Ertragsschwankungen.

Klasse 4

Wachstum

  • Deutliche Chance auf Outperformance bei erhöhtem Verlustrisiko und hohen Ertragsschwankungen.

Klasse 5

Chance

  • Hohe Chance auf Outperformance bei erheblichem Verlustrisiko und sehr hohen Ertragsschwankungen.

Ohne tarifliche Garantien sind Verluste bis zum Totalverlust möglich. Die Verlustwahrscheinlichkeit und der maximal mögliche Verlust können durch tarifliche Garantien reduziert oder ausgeschlossen werden. Ein Ausschluss des Verlustrisikos ist nur in den Klassen 1 bis 4 möglich, nicht in Klasse 5.


Einheitliches Verfahren auf allen Ebenen

  • Einheitliche Simulationsgrundlage (Kapitalmarktszenarien)
  • Einheitliche Simulation des konkreten Tarifs 
  • Einheitliche Darstellung der Chancen und Risiken in Form von zertifizierten Volatium® Profilen

Alle Altersvorsorgeprodukte können entsprechend des Volatium® Standards transparent dargestellt und verglichen werden. Es wird einheitlich aufgezeigt, welche Renditen mit welcher Häufigkeit wahrscheinlich sind und welche Chancen und Risiken die einzelnen Tarife aufweisen.

Hierfür werden Kapitalmarktverläufe simuliert und dann das individuelle Verhalten der einzelnen Tarife anhand dieser Verläufe getestet. Dabei werden 10.000 „denkbare“ Kapitalmarktverläufe erzeugt - sogenannte „Pfade“. Für jeden dieser Pfade wird der einzelne Tarif durchgerechnet, das Ergebnis sind somit 10.000 Renditen. Die Tarifberechnungen basieren auf Echttarifen und treffen bezüglich der Tarifkalkulation daher nicht nur modellhafte Aussagen. Die Ergebnisse werden danach statistisch analysiert und ergeben Häufigkeitsverteilungen der jeweils erzielten Renditen. Diese Häufigkeitsverteilungen sind als Volatium® Profile grafisch dargestellt und dienen der Einteilung in die Volatium® Klassen.

Bei Fondsgebundenen Tarifen wird standardmäßig ein Aktienfonds zur Simulation hinterlegt. Sind Mischfonds hinterlegt, ist dies entsprechend durch einen Zusatz der Angabe der jeweiligen Mischfonds Kategorie auf der Plakette sowie in der Quellenangabe der Profile ausgewiesen. Die Kategorisierung der Mischfonds entspricht der Richtlinie für „Key Information Documents (KIDs) for packaged retail investment products“ 

Profile von Altersvorsorgetarifen, deren Simulation sowie Darstellung dem Standard von Volatium® entsprechen, werden nach Prüfung von MORGEN & MORGEN mit dem Volatium® Zertifikat ausgezeichnet. Die durch das Volatium® Verfahren ermittelten Renditewahrscheinlichkeiten werden auf zwei Arten, dem Volatium® Profil und dem Volatium® Profil Plus, grafisch dargestellt. 

 

Das Volatium® Zertifikat garantiert:

  • Einhaltung des Standards zur Berechnung von Renditewahrscheinlichkeiten
  • Transparente Darstellung der Chancen und Risiken als standardisierte Volatium® Profile

Hier wird auf eine einfache Art und Weise visualisiert, welche Renditebereiche wie häufig getroffen werden. Anhand dieser einfachen Darstellung lässt sich schnell erkennen, welche Renditebereiche wie wahrscheinlich sind. 

Diese Darstellung ist detaillierter als das Volatium® Profil. Hier werden Renditebereiche in 0,5%-Schritten gebildet und für jedes dieser kleineren Intervalle gezeigt, wie häufig dieser Renditebereich getroffen wird. Die farbliche Gestaltung der einzelnen Säulen in der Grafik orientiert sich an den Farben der 5 „groben“ Intervalle des Volatium® Profil.

Klassische Rentenversicherung


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Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie

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Dynamische 3-Topf-Hybrid


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Variable Annuities


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Alte Leipziger

Alte Leipziger – ALfonds FR10 AL-Fondsrisikoklasse 5 – Stand 2019


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Alte Leipziger – ALfonds FR10 AL-Fondsrisikoklasse 4 – Stand 2019


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Alte Leipziger – ALfonds FR10 AL-Fondsrisikoklasse 3 – Stand 2019


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Alte Leipziger – ALfonds FR10 mit IAS Wachstum – Stand 2019


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Alte Leipziger – ALfonds FR15 – Stand 2019
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Alte Leipziger – AL_RENTEFlex AR15 60 % Klassik – Stand 2019
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Alte Leipziger – AL_RENTEFlex AR25 60 % Klassik – Stand 2019
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Alte Leipziger – AL_FlexInvest FR 30 – Stand 2019
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Alte Leipziger – AL_FlexInvest FR 30 mit IAS Wachstum – Stand 2019
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Alte Leipziger – AL_FlexInvest FR 30 mit IAS Balance – Stand 2019
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Alte Leipziger – AL_FlexInvest FR 30 AL-Fondsrisikoklasse 2 – Stand 2019
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AXA

AXA – Fonds-PrivatRente – Stand 2019

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AXA – Relax Rente Chance – Stand 2019
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AXA – Relax Rente Comfort – Stand 2019
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AXA – Relax Rente Classic – Stand 2019
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AXA – Relax RiesterRente Comfort – Stand 2019
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AXA – Klassische Direktversicherung – Stand 2019
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Canada Life

Canada Life – GENERATION private plus 0% UWP-Fonds – Stand 2019

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Canada Life – GENERATION private plus 65% UWP-Fonds – Stand 2019
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Canada Life – GENERATION private plus 100% UWP-Fonds – Stand 2019
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Canada Life – GENERATION basic plus 0% UWP-Fonds – Stand 2019
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Canada Life – GENERATION basic plus 65% UWP-Fonds – Stand 2019
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Canada Life – GENERATION basic plus 100% UWP-Fonds – Stand 2019
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Canada Life – GENERATION business – Stand 2019
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Stuttgarter

Stuttgarter – Tarif 83oG – Stand 2019

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Stuttgarter – Tarif 88BO mit Auto-Lock-In – Stand 2019
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Stuttgarter – Tarif 83oG mit 10 % Garantie – Stand 2019
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