ALLES E(A)SY - DIGITALE PROZESSSTRECKEN auf dem Vormarsch

TAA steht für Tarifierung-Angebot-Antrag und bezeichnet den Prozess, bei dem ein Versicherungsberater oder ein Kunde einen Versicherungsvertrag online abschließt. Dabei werden die persönlichen Daten des Kunden, die gewünschte Versicherungsleistung und die Zahlungsmodalitäten elektronisch erfasst und an den Versicherer übermittelt. Der Kunde erhält dann eine elektronische Bestätigung und eine Kopie des Vertrags per E-Mail oder Post. Der TAA-Prozess ist eine Möglichkeit, den Vertrieb von Versicherungsprodukten zu digitalisieren und zu beschleunigen. Zudem gestaltet sich der Abschluss über TAA nachhaltiger als das postalische Versenden der Versicherungsdokumente zwischen Berater, Versicherung und Kunde.

Der TAA-Prozess kann je nach Vertriebskanal unterschiedlich gestaltet sein. Professionelle Vergleichsrechner für Versicherungsberater und -makler integrieren diese digitalen Prozessstrecken in ihre Berechnungen. Damit können Berater ihren Kunden zunächst die passenden Tarife empfehlen und den Abschluss dann schnell und einfach durchführen. Aber auch im Direktvertrieb kann TAA zum Einsatz kommen: Informiert der Kunde sich selbstständig über eine Website oder eine App und schließt dort einen Vertrag ab, fällt das ebenfalls darunter. Der TAA-Prozess deckt selbstredend verschiedene Sparten ab, wie zum Beispiel Lebens-, Kranken- oder Sachversicherungen. Obwohl die Anforderungen für eine rein digitale Verarbeitung insbesondere bei Lebens- und Krankenversicherungen aufgrund der relevanten Gesundheitsfragen komplexer sind, finden auch diese zunehmend größere Verbreitung.

Der TAA-Prozess bietet sowohl für Kunden, Versicherungsgesellschaften als auch Beratern Vorteile.

Der Kunde profitiert von einer schnellen und einfachen Abwicklung, die ihm Zeit und Papierkram erspart. Er kann verschiedene Tarife über einen Versicherungsberater mit seinen konkreten Gegebenheiten vergleichen und sich für das beste Angebot entscheiden. Besonders relevant ist dies bei Versicherungen mit Gesundheitsfragen. Nimmt der Kunde das Angebot des Beraters an, müssen diese Fragen nicht erneut umständlich beantwortet werden. Bei einem Direktabschluss kann der Kunde den Vertrag jederzeit und überall abschließen, ohne auf Öffnungszeiten oder Termine angewiesen zu sein. Er profitiert dabei von einer höheren Transparenz, da er alle relevanten Informationen und Dokumente online einsehen kann. Übrigens auch in der Verwaltung über einen Versicherungsberater. Er kann zudem seine persönlichen Daten selbst verwalten und Änderungen oder Kündigungen online durchführen – oder dies schnell und unkompliziert über seinen Versicherungsberater vornehmen lassen.

Der Versicherer profitiert von einer höheren Kundenzufriedenheit, die zu einer besseren Kundenbindung und einer geringeren Abwanderungsrate führt. Fehlerquote und Bearbeitungskosten sind niedriger, da die Daten automatisch übertragen, überprüft und verarbeitet werden (sog. Dunkelverarbeitung). Er kann seine Produkte besser an die Bedürfnisse des Marktes anpassen und seine Wettbewerbsfähigkeit erhöhen, indem er neue Tarife schnell und flexibel einführt oder anpasst. Er kann auch seine Vertriebskanäle erweitern und neue Kundengruppen erreichen, indem er Vergleichsrechner, Online-Plattformen oder Apps nutzt, die eine hohe Reichweite haben. Schließlich stellt eine Versicherungsgesellschaft ihre Qualität und Compliance sicher, indem sie die gesetzlichen Vorgaben und Standards einhält und dokumentiert.

Der TAA-Prozess bietet weiterhin auch Vorteile für die Versicherungsberater, die den Kunden bei der Auswahl und dem Abschluss von Versicherungsverträgen unterstützen. Sie profitieren von einer höheren Beratungsqualität, da sie die Tarife objektiv vergleichen und dem Kunden die passenden Optionen präsentieren können. Auch die Beratungseffizienz steigt, da sie die Daten des Kunden schnell und einfach erfassen und übermitteln können. Sie können zudem ihre Kundenbeziehung stärken, indem sie dem Kunden einen Mehrwert bieten und ihm bei Fragen oder Problemen zur Seite stehen.

Der TAA-Prozess ist jedoch nicht ohne Herausforderungen. Er erfordert eine hohe technische Kompetenz, eine rechtssichere Gestaltung und eine intelligente Integration von spezialisierten Anforderungen. Das betrifft insbesondere versicherungsspezifische Datenabfragen und -verarbeitungen. Er muss auch den Anforderungen der verschiedenen Vertriebswege gerecht werden und die Qualität der Beratung sicherstellen. Zudem muss er die Datenschutz- und Sicherheitsvorschriften einhalten und das Vertrauen der Kunden gewinnen.

Der TAA-Prozess ist also ein wichtiger Baustein für die Digitalisierung der Versicherungsbranche. Er ermöglicht es, den Kunden einen schnellen und komfortablen Abschluss von Versicherungsverträgen zu bieten, während er gleichzeitig die Effizienz und die Flexibilität des Versicherers erhöht.

Einfache digitale Prozesse für die Schritte Tarifierung, Angebot und Antrag (TAA) sind im Beratungsalltag ausschlaggebend. Und so heißt auch der Service von MORGEN & MORGEN, der es allen Beteiligten einfach macht: ESy.

Über diesen Touchpoint werden performante Schnittstellen zwischen den Webservices der Versicherer und der Vergleichs- und Analysesoftware M&M Office angebunden, die die tarifindividuelle Beantragung und den Abschluss – inklusive E-Signatur – effizient gestalten. Besonders komfortabel ist der sogenannte E-Antrag, hier wird bei der Beantragung das Ausfüllen aller abschlussrelevanten Felder eingefordert. Das beschleunigt den Prozess, da es keine unnötigen Rückfragen gibt und somit das lästige Pingpongspiel bis zum Abschluss entfällt. Auch die tarifindividuellen Gesundheitsfragen in der Beantragung von Privaten Krankenversicherungen tragen zu einem effizienten Abschluss bei. Einige Private Krankenversicherungsgesellschaften unterstützen aktuell bereits diesen Prozess.