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    Stürme, Fluten, Feuer: Wenn die entfesselten Elemente auf ein Zuhause treffen, entsteht schnell existenzbedrohender Schaden. Wir zeigen, worauf es bei Absicherung dieser Gefahren ankommt – und was uns hier zukünftig erwarten könnte…

    Nicht nur im letzten Jahr mussten wir wiederholt erleben, wie sich klimatische Veränderungen direkt vor unserer Haustür widerspiegeln. Im Mittel ersetzen Versicherer Hauseigentümern, Vermietern und Mietern jährlich geschädigte Ressourcen in Höhe von 3,8 Milliarden Euro. Wichtiges Kapital für ihre Daseinsvorsorge. Im letzten Jahr erreichte diese Summe mit der erschütternden Katastrophe im Ahrtal einen traurigen Höhepunkt von 12,7 Milliarden Euro (Quelle: GDV 2022). Eine Absicherung des eigenen Hab und Guts kann eine solche Tragödie nicht ungeschehen machen, doch sie erleichtert den Wideraufbau im Nachgang.

    Auch in diesem Jahr sehen wir uns Hitze, Trockenheit mit hinreichenden Folgen für Wälder, Seen, aber auch der Industrie und der Landwirtschaft auseinandergesetzt. Das Umweltbundesamt geht in diesem Zusammenhang von 31  Klimawirkungen aus, bei welchen dringender Handlungsbedarf besteht (Quelle: Umweltbundesamt). Hierbei werden zentral vier Herausforderungen genannt:

    • Temperatur- und Meeresspiegelanstieg;
    • Trockenheit und Niedrigwasser;
    • Sturmfluten, Hochwasser und Starkregen;
    • Hitze.

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    Quelle: Bundesamt für Bevölkerungsschutz und Katastrophenhilfe

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    Gefahrenpunkt Details

    Aufräum- und Abbruchkosten: aufmerksame Versicherer bieten hierbei keine prozentuale- oder Summenbegrenzung mehr

    Abtragen z.B. von Schutt nach einem Brand oder die fest verbundene Einbauküche, welche nach einem Feuerübergriff komplett ausgetauscht und entsorgt werden muss

    Sengschäden in der Hausratversicherung, oft noch mit Summenbegrenzung, in der Wohngebäudeversicherung verzichten die besten Tarife darauf

    Schäden, welche durch Glut oder Sprühfunken entstehen (z. B. Laminat nach Glutfreisetzung), sind in alten Bedingungen gar nicht aufgeführt

    Grobe Fahrlässigkeit: Quotelung der Leistungserstattung im Grad des verursachten Verschuldens

    Beim z.B. Zubereiten einer Mahlzeit kann durch einen kurzen Moment der Unachtsamkeit der Versicherungsschutz durch Nutzwärme-/Feueraustritt in Gefahr geraten

    Rauch- und Rußschäden: ohne Brandursache kein Versicherungsschutz in den Altbedingungen

    Gerade hierbei können größere Schäden bereits im Keim erstickt werden, da dieser relativ früh in Erscheinung tritt (z. B. Essen im Backofen)

    Wertermittlung 1914: in den Altverträgen können Anbau, Einbau oder Wertsteigerungen nicht adäquat angepasst sein

    Dies kann zum Abzug und Anrechnung im Schadenfall führen (Ermittlung VW 1914)

    Wohnflächen-Wohneinheiten-Modelle: Möglichkeit Unterversicherungsverzicht per Antrag gewährt zu bekommen

    Bei korrekter Angabe der Wohnfläche und keiner Doppelversicherung verzichtet ein Großteil der Versicherer auf die Unterversicherung im Versicherungsfall

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